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危机升级!提前还贷升温?央行面临两难选择!降息还是不降息?
拥有百万房贷的中国有房一族,又要迎来利好?最近的央行面临着一个两难的选择:降息,还是不降息?
央行,到底奖补江西?
如果降息,那么由于贷款利率高于存款利率,那么居民普遍选择提前还贷,这意味着居民消费减少,银行贷款收入减少。
而如果选择不降息,那么中国经济的发展,就会出现问题,因为目前的情况下,必然需要央行采取降息措施,配合其他利好,刺激中国经济复苏。
而很多经济学家已经表示,目前的条件下,继续下调“存量房贷利率”或许是一个不错的选择。
个人房贷利率,依然在4%以上。
那么,央行到底会不会降息?背负房贷的中国人能不能再次享受“存量房贷下调”的福利?央行会如何选择?今天我们就来谈谈这个话题,欢迎点赞,转发,收藏。
存量房贷,是否会再次下调?
自从5月17日的房地产新政以后,国内的房贷利率下限被打破,现在的主流房贷利率是3.45%左右,二套房是3.9%左右,但是国内的存量房贷利率,依然保持4%以上。
而就这,其实还是去年,存量房贷利率下调后的一个结果。为什么当时要下调存量房贷利率呢?情况和现在其实很类似。
因为存款利率的不断降低,导致了目前银行的理财产品利率,远远低于房贷利率,比如现在的理财产品一般是低于3%,存款利率的话,5年期更是只有2.2%;而贷款利率高于4%,这就有一个利息差。
很多银行,持续下调存款利率。
对于普通老百姓而言,只要聪明一点的,都会觉得,存理财不如“提前还贷”,于是就把这些钱都给还了。而今年的“提前还贷”,随着存款利率的多次下滑,也再度升温。
数据显示,今年1-5月份,中国居民存款增加7万亿元,这个数字看着很多,但是比去年下降了2万亿元,这些钱,很多都拿去“提前还贷”了。
但是,提前还贷也有很多坏处。比如中国的商业银行,很大的业务和利润来源,就是个人房贷,也就是说,一笔30年期的商业房贷,银行可以赚取非常高的收益。
银行利润来源,就是“息差”
而现在,我们提前把贷款给还了,那么银行就赚不到这笔钱了。
不仅如此,提前还贷也会影响居民消费的支出,导致老百姓手头没有钱,不敢花钱,也不敢加杠杆,毕竟还掉的贷款,和手中的存款相比,心里头的感觉是完全不一样的。
所以从这两个角度来看,提前还贷,导致银行收入减少,不利于银行业发展,也不利于刺激居民消费,不利于中国经济需求的回暖。
断供潮来袭?倒逼央行选择?
如果仅仅是这两点,其实也没什么,也就是宏观经济大环境比较差,虽然有人提前还贷,但是毕竟也是长期影响,算不得什么大麻烦,但是有一个问题,银行是无法回避的,那就是“断贷”。
根据招聘数据显示,目前的银行正在大量招收催电话催债人员,并且有部分银行,将催收的佣金从20%上调到40%。
某银行的年报:显示预期贷款金额为13亿,占比为3.61%
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