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第四十八章 汇通银号（第1页）

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“庄会长是说商会有意入股一家钱庄？”朱桓惊讶的问道，见庄则敬有些疑惑，恍然意识到他是没听懂“入股”一词的意思，解释道：“就是入伙。”

“正是，下官自从出任会长之后发现商会中许多盐商都曾向扬州一带的钱庄借过高利贷，息钱少则四五分，高则达到一本一利，远超当地两到三分的息钱，盐商中已有人承受不住高息，将执照抵押给钱庄，照此下去下官担心这些钱庄会吞噬掉本地盐商的绝大部分利润。而且这些钱庄背后的东家皆是扬州等地的大盐商，目的还是要染指湖广的盐业。”庄则敬今日是专程为了向朱桓禀报庄文彬入澳以来的活动，期间很自然的就说起商会要入伙钱庄一事。

朱桓对于盐商行会要入股钱庄一事并没有感到奇怪，毕竟明末时各地钱庄如雨后春笋般兴起，荆州又是商业大城，钱庄自然少不了。

令朱桓感到惊讶的是庄则敬对于钱庄的认识竟然远超当时世人的认知，已经有点后世银行的概念。

在庄则敬的设想中商会入股钱庄之后不仅要向盐商发放贷款，而且希望盐商能将银子借入钱庄扩大放贷规模。

要知道明代的钱庄兴起原本只是为了兑换铜钱。自从大明宝钞贬值，银钱公开流通，市场上私钱庞杂，各地私铸的铜钱成色、轻重不一，在此情况下出现了专营铜钱兑换的钱铺，也叫钱店、钱庄、钱桌。

到了明末时钱庄已经发展成不仅经营兑换，还发放贷款，甚至已经出现了两地联号汇兑的会票。

但鼓励盐商将钱存入钱庄却大大超出了此时的钱庄功能，他本意是为了迅速扩大钱庄的实力，而且是以钱庄向盐商借款的名义吸收资本，这已经有了近代银行的影子，不过庄则敬并未意识到这一点。

“孤明白你的意思了，但两地钱庄之间资金往来保证安全？”朱桓惊讶过后很快意识到问题。如果发展汇兑业务肯定牵涉到资金流转问题，此时的驿递系统属于官方系统，为了传递公文而设。

地方官府征收的税银一般是由地方卫所负责押送至太仓库，而民间如果运送大量现银才雇佣镖局押送，不仅耗时路途中损失风险也大。

“下官在担任知府时曾听说有官员升迁入京，由于携带的金银太多，担心路上会有风险，想出一计，将钱交给富商换取凭证，等到了京师之后在到富商开在京师的商铺中提取现银，以此来规避风险，后来这种方法就在官场上流行起来，官员将凭证称之为会票。下官打算仿照此法，商人可将现银存入荆州的钱庄换取会票，然后到当地的钱庄分号凭会票支取。”庄则敬显然已经考虑成熟，甚至连会票如何避免假冒都已想到。

“这不就是清朝时晋商发明的票号嘛！”朱桓心道，这种由清朝时晋商创办的票号所发行的会票究竟是不是从明末借鉴而来已不可知，不过在明末的史料中确实已经有会票的记载，只是当时专营会票的票号还未出现。

“还是庄会长考虑的周到！不过本王还是要提醒一点。”既然庄则敬对钱庄考虑的已经比较成熟，朱桓也就不在过多插手，毕竟后世的票号或银行并不适应现在的环境。

例如后世的银行放贷的资金来源是企业或居民的存款，而此时的富户却并无将钱存入钱庄的意愿，商人经商获得的财富大多都重新投入了土地，广置良田，大修豪宅。而且南北方富商大贾对待财富也大相径庭，北方富户多将金银藏于地下，许多富商家中都建有专门藏银的地窖。

而南方的富商则将财富用于修建豪华的府邸庄园，蓄养众多的奴仆歌姬，用于维持奢侈的生活。所以家中并无过多的余才。

因此此时的钱庄放贷的资金皆是由东家提供，东家与钱庄实际上一体的，一荣俱荣一损俱损。而且此时钱庄借贷完全是信用借款，凭借的是借贷人的信用和口碑，这也是清末票号在与银行的竞争中迅速落败的一个原因。

“殿下请说，下官洗耳恭听！”庄则敬从刚才向朱桓介绍会票时就已发觉纪王殿下对此并没有感到新奇，反而表现的十分熟悉，于是收起之前的得意，谦卑的问道。

“本王听说晋商所开的钱庄对外借贷一律不需抵押，完全凭借借贷人的诚信，虽然这么做确实能赢得商人的口碑，但是风险也大，尤其现在战乱不止，路途中很容易被乱匪抢劫，血本无归，因此本王希望未来钱庄在对外放贷尤其数额巨大时要让借贷方有所抵押，如此才能尽量减少损失。对于抵押物钱庄可以制定出一个规范的章程，以后各处分号也有统一的标准。”朱桓的建议并非无道理，现如今北方各地都有反贼乱，而且以后的几年反贼会陆续攻破城池，到时损失的可不止是商人了，连钱庄都可能被抢，如果没有抵押，损失的就不只是借款了。

“殿下提醒的极是，实际上下官早就在理事会上提起过，只是理事们对此分歧很大，如果有殿下支持，下官有把握说服反对的理事。”

庄则敬自然知道纪王为何如此热心，其实不用他主动提起就已知道纪王有意入股钱庄，只是目前还不清楚纪王打算在钱庄中占多少股份。

经过理事会几日的讨论，成立钱庄已经得到众多盐商的一致同意，目前仍未定下的只是未来钱庄的股本是多少。

盐商中有资格有实力入股钱庄的不超过二十家，这二十家盐商中在当地也大都经营有钱铺，只是规模较小，在与晋商的竞争中处于劣势。

因此这些盐商也有意将各自的钱铺整合起来，统一招牌，除设立一个总号之外，其余的都为总号之下的分号。为避免原来的钱铺出现徇私舞弊，钱铺原有的掌柜和伙计需要调往其他分号，以后各地分号的掌柜和伙计由总号调配。

“既然钱庄未来要与晋商、徽商等大商帮竞争，钱庄名字必须要够响亮，不如就叫做汇通银号，汇通天下，方便天下客商，如何？”

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